愛情長跑了6年多的明偉與嘉玲，決定30歲這年完成兩人的終身大事，在眾親友的祝福聲中攜手邁入嶄新的人生階段。已有將近5年工作資歷的兩人，收入穩定，合計月薪有8萬元左右，除了剛買的房子每月要繳2萬元的房貸，和給父母1萬元的孝養金之外，經濟負擔還不算太重，如果扣掉每人1萬元的零用金之後，每個月尚有3萬元的結餘。

兩人已經規劃好要將每月結餘存入2個共同帳戶裡，分別是家用帳戶與投資帳戶，前者用來支付家庭所需的固定生活開銷，後者則希望透過投資儲蓄為將來的子女教育費用和兩人的退休金做準備。

另外，明偉和嘉玲各自有200萬和100萬的意外險，以及日額約3,000元的住院醫療保險，但是壽險保障都不到50萬元；至於防癌險則尚未投保。其中，癌症已連續26年蟬聯國人頭號死因，並有多種惡性腫瘤都出現了明顯低齡化的趨勢，因此，防癌險是他們婚後最想要優先補強的醫療缺口。只是在增加自身保障的同時，他們也想趁還沒有小孩之前多存錢，所以希望能夠找到兼顧保障與儲蓄理財的商品。

從共組家庭成為「生命共同體」開始，夫妻兩人在金錢與健康關係上便緊密相連！尤其是彼此的理財觀念最好趁早形成共識，免得日後為了家庭財務問題而傷感情。同時新婚夫妻趁還沒有養育子女的負擔之前，盡快將兩人的保障缺口補足（特別是壽險與醫療保障方面），規劃其他理財佈局時才能無後顧之憂。

從明偉與嘉玲婚後的財務分配與規劃，可以看出他們對於理財頗有概念。不過保險規劃也是家庭理財很重要的一環，建議他們再增加一個保險帳戶，將全家的保險規劃集中管理，方便以後檢視並調整投保內容，並且更能掌控家庭保費支出，也不易發生保費漏繳的情況。

這個階段的保險規劃適合做重點加強，但是規劃前提還是要從保障需求出發。明偉與嘉玲雖然已有基本的意外險和醫療保險，但是壽險保障明顯不足，建議可用定期壽險或投資型保險來加強。定期壽險的保費會較便宜，可視為經濟基礎尚不穩定的基本保障；投資型保單的運用則較靈活，既能投資也提供保障，而且壽險保費跟定期壽險相差不多，舉例來說，以明偉做被保險人規劃壽險保障，每個月只要存3,000元的保費，就能利用一張保單同時進行這2大理財目標。可隨著家庭責任輕重彈性調整保障額度，多餘的錢則可加碼投資金額以累積帳戶價值，也符合他們買保險想同時理財的需求。

另一方面，新婚的兩人要將基本的醫療保障升級，最好趕緊補足癌症險的缺口，萬一不幸罹患癌症，面對漫長的療程就已經夠辛苦，自然不想再為醫療費用操心。而目前治療癌症，不論是自費的新型療法，或是健保不給付的標靶治療藥品都所費不貲，此外還有治療期間的收入中斷損失，以及出院療養等費用需要支付，此時若有癌症險一次給付保險金，就能讓患者獲得最佳的醫療資源並與治療方式，也不用擔心因為一人生病而拖垮全家經濟。

至於基本的醫療保障，包括住院醫療險、癌症險與重大疾病險等險種，如果想將既有的保障升級，建議最好善用附約或是定期醫療險的投保方式，用較便宜的保費來增加保障額度。其中，癌症已連續26年蟬聯國人頭號死因，並有多種惡性腫瘤都出現了明顯低齡化的趨勢，因此，防癌險會是新婚族需要優先補強的醫療缺口。

然而，終身防癌險因為理賠率逐年攀升，保費也跟著變貴，對於預算有限的人想用比較經濟實惠的方式投保，除了選擇防癌險附約或定期防癌險之外，近幾年保險公司所推出的防癌險對於保戶相當有利，保戶一旦確定罹患癌症，保險公司就會一次給付保額，保戶在癌症癒後及復健時有一筆抗癌基金可運用；另外，保戶在繳費期滿後可領到一筆生存保險金，繳費期間若非因癌症不幸身故，則可領回所繳的保費。

以20年期100萬保額的「大都會國際人壽珍愛防癌保險」為例，同樣都是30歲，明偉每年需繳保費27,400元；嘉玲則為33,300元。在他們30歲到50歲的保障期間內，一旦確定罹患癌症就一次給付100萬的罹癌保險金；若是原位癌則給付10萬元，繳費期間不是因為癌症身故仍可領回所繳保費總合。繳費期滿先除了可領回生存保險金，保障再多5年，即繳費20年，享有保障25年的防癌險保障。